Какво означава намаляването на лихвения процент от Федералния резерв за вашите финанси

НЮ ЙОРК (AP) — Федералният запас понижи своя референтен лихвен % с четвърт пункт в сряда за повторно от септември. Преди това бяха минали девет месеца без понижение.

Лихвеният % на федералните фондове е процентът, при който банките вземат и отпускат заеми една на друга. Въпреки че лихвите, които потребителите заплащат, с цел да вземат пари на заем, не са директно свързани с този лихвен %, измененията въздействат на това, което плащате за кредитни карти, автокредити, ипотеки и други финансови артикули.

„ Въпреки че цялостното икономическо влияние на подобен ход ще се разкрие с течение на времето, ранните знаци допускат, че даже умерените понижения на лихвените проценти могат да имат значими последствия за потребителското държание и финансовото здраве “, сподели Микеле Ранери, вицепрезидент и началник на американските проучвания в кредитния отдел отчетна организация TransUnion.

Фед има две цели, когато дефинира курса: една, да ръководи цените на стоките и услугите, и втора, да насърчи цялостната претовареност. Обикновено Фед може да усили лихвения %, с цел да се опита да понижи инфлацията и да я понижи, с цел да насърчи по-бърз стопански напредък и да усили наемането на чиновници. Предизвикателството в този момент е, че инфлацията е по-висока от задачата на Фед от 2%, само че пазарът на труда е слаб. Спирането на работата на държавното управление също по този начин попречи на събирането и публикуването на данни, на които Фед разчита, с цел да следи здравето на стопанската система.

Все отново Фед предвижда, че ще понижи лихвите още един път преди края на годината.

Ето какво би трябвало да знаете:

Лихвите по спестовни сметки няма да бъдат толкоз привлекателни

За спестителите падащите лихвени проценти постепенно ще подкопаят атрактивната рентабилност, предлагана сега с депозитни документи (CD) и спестовни сметки с висока рентабилност.

Три от петте най-високодоходни спестовни сметки са имали понижения на лихвите след последното намаляване на лихвите от Фед през септември, съгласно Кен Тумин, създател на DepositAccounts.com, до момента в който две от петте огромни банки (Ally и Discover/Capital One) са понижили лихвите по спестовните си сметки. Най-високите проценти за спестовна сметка с висока рентабилност сега остават към 4,46% до 4,6%.

Те към момента са по-добри от трендовете от последните години и са добър вид за консуматори, които желаят да завоюват възвръщаемост на парите, до които може да желаят да имат достъп в близко бъдеще. Спестовната сметка с висока рентабилност нормално има доста по-висок годишен % на рентабилност от обичайна спестовна сметка. Националната междинна стойност за обичайните спестовни сметки сега е 0,63%, съгласно Bankrate.

Може да има няколко сметки с възвръщаемост от към 4% до края на 2025 година, съгласно Тумин, само че съкращенията от Фед ще се насочат към тези оферти, намалявайки междинната рентабилност, както го вършат.

Намаляването ще повлияе последователно на ипотеките

За бъдещите купувачи на жилища, пазарът към този момент е оценил понижението на лихвените проценти.

„ Лихвите по ипотечните заеми, по-специално, реагираха бързо “, сподели Ранери. " Само през миналата седмица те паднаха до най-ниското си равнище от повече от година. Въпреки че ипотечните лихви не постоянно се движат в крачка с целевата рента на Фед - постоянно ценообразуване в предстоящи бъдещи съкращения, продължаващото облекчение на паричната политика може да тласне лихвите още по-ниско. "

Финансовият анализатор на Bankrate Стивън Кейтс сподели, че намаляващата лихвена среда ще обезпечи известно облекчение за кредитополучателите с течение на времето.

„ Независимо дали става дума за притежател на жилище със 7% ипотека или неотдавна приключил студент, който се надява да рефинансира студентски заеми и дълг по кредитна карта, по-ниските лихви могат да облекчат тежестта върху доста задлъжнели семейства, като открият благоприятни условия за рефинансиране или консолидиране “, сподели той.

Не се чака заемите за коли скоро да намалеят

Американците се сблъскаха с по-високи лихвени проценти по заемите за коли през последните три години, откакто Федералният запас увеличи референтния си лихвен % при започване на 2022 година Не се чака те да намалеят скоро. Докато съкращаването ще способства за вероятно облекчение, то може да настъпи постепенно, споделят анализатори.

„ Ако пазарът на коли стартира да замръзва и хората не купуват коли, тогава може да забележим, че маржовете на заемите стартират да се свиват, само че лихвите по автомобилните заеми не се движат в крачка с лихвения % на Фед “, сподели Кейтс.

Цените на новите коли остават на исторически високи равнища, без да се поправят по отношение на инфлацията.

Най-общо казано, годишният % на заем за автомобил може да варира от към 4% до 30%. Последното седмично изследване на Bankrate откри, че междинните лихвени проценти по заеми за коли сега са 7,10% за 60-месечен заем за нова кола.

Облекчаването на лихвените проценти по кредитните карти може да е постепенно

В момента лихвените проценти по кредитните карти са приблизително 20,01%, а намаляването на лихвените проценти от Федералния запас може да се усети постепенно от всеки, който има огромен дълг по кредитна карта. Въпреки това всяко понижение е позитивна вест.

„ Докато инфлацията продължава да оказва напън върху бюджетите на семействата, намаляването на лихвените проценти предлага евентуален контраст посредством понижаване на разноските за обслужване на дълга “, сподели Ранери.

Все отново най-хубавото нещо за всеки, който има огромно салдо по кредитна карта, е да даде приоритет на изплащането на задължения с високи лихвени проценти и да се стреми да трансферира всички вероятни суми за по-ниски ГПР карти или да договаря непосредствено с компании за кредитни карти за настаняване.

___

Асошиейтед прес получава поддръжка от Фондация Чарлз Шваб за просветителни и разяснителни отчети за възстановяване на финансовата просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновна за нейната публицистика.